생명 보험 이해 및 최상의 정책 받기

생명 보험 이해 및 최상의 정책 받기

'생명 보험에 가입하면 사랑하는 사람에게 재정적 부담을 안겨주지 않을 것입니다.'라고 공동 설립자이자 CEO 인 Jennifer Fitzgerald는 말합니다. Policygenius , 온라인 보험 및 금융 서비스 회사입니다. 하지만 그 이상으로 보험금은“집을 사거나 대학에가는 데 사용할 수 있습니다.” 즉, 생명 보험에 가입하는 것은 무시하거나 미루는 것이 아닙니다.

광범위한 뇌졸중은 매우 간단합니다. 귀하는 보험 제공자에게 보험료를 지불하고 (죄송합니다) 귀하가 사망하면 제공자가 수혜자에게 면세 일시금을 지불합니다 (보험이 활성화 된 동안). 까다 롭고 복잡 해지는 것은 뉘앙스입니다. 다양한 정책, 수혜자 이름, 구매하기 가장 좋은시기 및 고려해야 할 다른 회색 영역이 많이 있습니다. 그래서 우리는 Fitzgerald에게 포장을 풀도록 요청했습니다.



Jennifer Fitzgerald와의 Q & A

Q 생명 보험은 누가 가입해야합니까? ㅏ

생명 보험은 배우자 나 자녀처럼 재정적으로 자신을 의지하는 사람이있는 사람에게 이상적입니다. 귀하의 소득이없는 경우 가정, 대학, 퇴직금 또는 기타 청구서를 지불 할 방법을 찾아야하는 가족이 있다면 생명 보험을 고려하는 것이 가장 좋습니다.


Q 다른 유형은 무엇입니까? ㅏ

생명 보험에는 두 가지 주요 유형이 있습니다. 종신 보험 및 정기 생명 보험 . 가장 큰 차이점은 두 가지 유형의 보험이 지속되는 기간과 보험 계약자가 사망 한 후 지급되는 방식입니다.

이름에서 알 수 있듯이 종신 보험은 보험료를 지불하고있는 한 평생을위한 것입니다. 이 정책이 얼마나 오래 필요할지 추측하고 싶지 않을 때 유용합니다.이 정책은 여전히 ​​부양 가족이있는 은퇴가 임박한 사람들에게 이상적입니다. 이러한 유형의 생명 보험에는 현금 가치 구성 요소와 함께 사망 보험금이 있습니다. 시간이 지남에 따라 보험료를 지불하면 사망 보험금이 줄어들고 종신 보험은 전적으로 현금 가치 . 그리고 당신이 죽을 때,이 현금 가치는 당신의 수혜자들에게 지급되는 죽음의 혜택이됩니다. 여기서 실질적인 차이는 없습니다. 사망하면 어디서 왔는지에 관계없이 수혜자들이 일정 금액을 지급받습니다. 그러나 보험이 완전히 만기되면 수십 년이 걸릴 수 있으며 보험에 지불 한 현금에이자가 축적됩니다. 이러한 유형의 보험은 동일한 사망 보험금 금액에 대해 정기 생명 보험보다 최대 6 ~ 10 배 더 비쌀 수 있다는 점에 유의해야합니다.

정기 생명 보험은 정해진 기간 (일반적으로 5 년에서 30 년 사이) 동안 지속되며 일반적으로 부양 가족의 기간에 따라 결정됩니다. 보험 계약자가 보험료를 지불하고있는 한 해당 기간 동안 사망하면 보험금이 지급됩니다. 기간이 종료되고 보험 계약자가 아직 살아 있으면 보험 보장이 종료됩니다. 예상 기간이 맞다면 갚을 모기지 나 부양 가족이 없을 것이며 재정적 필요를 충당하기에 충분한 저축이있을 수도 있습니다. 정기 생명 보험을 사용하면 보험 회사는 귀하가 사망 할 가능성이 더 높은 나이에 보험을 들일 필요가 없습니다. 이는 종종 보험 회사에 대한 위험이 적다는 것을 의미하므로 이러한 유형의 보험을 더 저렴하고 소비자에게 매력적으로 만들 수 있습니다. 나중에 마음이 바뀌면 대부분의 기간 정책을 통해 평생 정책으로 전환 할 수 있습니다.

종신 보험 또는 정기 보험이 귀하에게 가장 적합한 옵션인지 여부를 결정하려면 보험 대리점 또는 재정 고문과상의하는 것이 중요합니다.

영 가이드와 연결하는 명상

Q 요금은 어떻게 결정됩니까? ㅏ

연령은 생명 보험료를 결정하는 주요 요소이며 보험에 서명 할 때 설정되며 지속되는 한 변경되지 않습니다. 이 때문에 매년 생명 보험 가입을 미루는 것은 지불 할 금액의 증가를 의미합니다. 예를 들어 40 대의 사람들은 생명 보험을 구매하기 위해 매년 5 ~ 8 %의 비율 인상을 볼 수 있습니다. 50 대는 매년 연기하는 생명 보험료를 최대 12 % 더 지불 할 수 있습니다.

귀하의 병력은 보험 회사가 귀하의 비율을 결정하는 데 사용하는 또 다른 요소입니다. 이것은 다음과 같은 프로세스를 사용하여 수행됩니다. 인수 여기에는 현재 건강 상태를 읽고 흡연자이거나 위험한 취미 (예 : 스카이 다이빙)가 있는지 여부와 같은 라이프 스타일 선택에 대해 알아보기위한 건강 검진이 포함됩니다.


Q 최상의 정책을 선택하고 구매할 금액을 결정할 때 고려해야 할 모든 요소에 적용되는 단일 요소가 있습니까? ㅏ

각 상황은 다르지만 고려해야 할 주요 요소가 있습니다. 가족 구성원의 나이, 생존에 필요한 소득의 양, 주택 담보 대출이나 대학 등록금과 같이 앞으로 직면하게 될 큰 비용 등입니다. 또한 보험에 대해 매달 지불 할 수있는 비용을 고려하는 것이 좋습니다. Policygenius는 무료 생명 보험 계산기를 제공하여 개인 상황에 따라 실제로 필요한 보장 범위를 쉽게 파악할 수 있도록 도와줍니다 (비용이 얼마인지에 대한 아이디어도 제공).

대부분의 사람들에게 정기 생명 보험은 지나치게 비싸지 않고 원하는 재정적 보호를 제공하기 때문에 최선의 선택이 될 것입니다. 물론 종신 보험이 더 좋은 사람들이있을 것입니다. Policygenius는 각 소비자가 올바른 유형의 정책을 찾는 데 도움이되는 무료 리소스를 제공합니다. 우리는 보험 검진 도구 필요한 보험과 그렇지 않은 보험을 찾는 데 도움이됩니다. 또한 점검을 마친 후에는 절차를보다 쉽게 ​​수행 할 수 있도록 명확한 다음 단계가 포함 된 맞춤 체크리스트를 받게됩니다.


Q 구매하기 가장 좋은시기는 언제인가요? ㅏ

정확한 연령이나 기간은 없습니다. 생존을 위해 소득에 의존하는 사람이있을 때마다 그렇습니다. 그런 상황에 처하면 그들이 얼마나 오랫동안 당신을 의지 할 것인지 파악하는 것이 더 쉬울 것이므로 기간 또는 전체가 귀하에게 적합한 지 결정할 수 있습니다. 이렇게하면 비용을 지출하지 않으면 서 최상의 요금을 얻을 수 있습니다.

앞서 언급 한 바에 따르면 연령은 보험에 드는 비용을 결정하는 주요 요인입니다. 따라서 필요한 즉시 정책을 구매하는 것이 갈 길이 될 것 같습니다.


Q 수혜자 지명에 대한 조언은 무엇입니까? ㅏ

대부분의 사람들은 배우자를 수혜자로 선택합니다. 당신에게 무슨 일이 생기면 생명 보험금을 지불해야하는 사람들이기 때문입니다. 실제로 애리조나, 캘리포니아, 아이다 호, 루이지애나, 네바다, 뉴 멕시코, 텍사스, 워싱턴, 위스콘신 등 9 개 주가 있습니다. 커뮤니티 속성 결혼 후 보험 증서를 받으면 배우자 이외의 사람을 수혜자로 지명하는 것을 불법으로 만드는 법률. 알래스카에는 지역 사회 재산법도 있지만 귀하와 귀하의 배우자는 이에 동의해야합니다. (고려해야 할 세부 사항을 알기 위해 주법을 확인하거나 주법을 잘 아는 재무 기획자와 상담하는 것이 중요합니다.)

그 외에도 자녀, 비 친척 (비즈니스 파트너 또는 친구 등), 조직 (예 : 사업체, 모교, 교회, 비영리 단체 또는 자선 단체 등), 심지어는 애완 동물까지 누구나 수혜자로 지명 할 수 있습니다. 미성년 자녀를 수혜자로 기재하는 것은 돈을 받기가 매우 어렵 기 때문에 권장되지 않습니다. 생명 보험사는 알라바마와 네브래스카를 제외한 모든 주에서 만 18 세인 성년 (19 세)에 도달하지 않은 사람에게 사망 보험금을 지급 할 수 없습니다.

미성년 자녀를 수혜자로 지명하는 경우 신탁을 지명하는 것이 좋습니다. 이렇게하면 신탁을 위해 임명 된 후견인이 귀하를 대신하여 돈을 받고 지불 할 수 있습니다. 이렇게하면 필요한 경우 자녀가 생명 보험 수익금에 쉽게 접근 할 수 있습니다.

누구를 선택하든간에 수혜자 업데이트 해가 갈수록. 간단합니다. 생명 보험 회사에 전화하여 서류를 작성하기 만하면됩니다.


Q 누군가가 하나 이상의 플랜을 구매해야하는 상황은 무엇입니까? ㅏ

많은 사람들이 고용주를 통해 생명 보험에 가입 한 후 보험을 보완하기 위해 추가 보험에 가입합니다. 그 외에도 여러 생명 보험 정책을 보유하는 것이 합리적 일 수 있습니다. 예를 들어, 상황이 바뀌면 (다른 자녀가 있거나 다른 모기지를받는 경우) 현재 보험에 대한 보장을 조정하는 것보다 다른 보험을 구입하는 것이 더 합리적 일 수 있습니다. 재정 계획의 일부가 다음과 관련된 경우 여러 정책을 가질 수도 있습니다. 사다리 전략 , 여기에는 의무를 지불 할 때 만료되는 여러 정기 생명 보험 정책이 쌓입니다. 여기서 아이디어는 보험료가 하나 뿐인 경우보다 보험 기간 동안 더 낮은 보험료를 지불한다는 것입니다. 이 전략을 시작하기 전에 재무 설계사와상의하는 것이 좋습니다.


Q 중개인을 찾기위한 권장 사항은 무엇입니까? ㅏ

일률적 인 보험 정책이나 제공 업체가 없기 때문에 다른 상품을 찾고 어떤 상품이 자신에게 가장 적합한 지 알아 보려면 확실히 비교 구매를해야합니다. 독립 보험 중개인은 여러 보험 회사를 대표하는 반면 일부 에이전트는 특정 보험 회사에서 근무합니다. 독립 브로커와 함께 시장을 쇼핑하는 것이 가장 좋습니다. 좋은 중개인은 현명한 질문을 통해 귀하의 요구 사항을 이해하여 귀하에게 가장 적합한 정책을 제시 할 수 있습니다. 보험 옹호자로 생각하십시오.


Q 생명 보험에 대한 오해는 무엇입니까? ㅏ

가장 큰 오해 중 하나는 기간 생명 보험은 나이가 들어감에 따라 더 비싸진다는 것입니다. 즉, 45 세에 보험을 구입하면 25 세에 구입 한 것보다 더 비쌀 것입니다. 하지만 일단 요금을 정하면 변경되지 않습니다. 보험 회사는 조기에 덜 지불하고 나이가 들어감에 따라 요금을 인상하는 대신 전체 기간 동안 동일한 금액을 지불하도록 금액을 평균화합니다.


Q 생명 보험 시장은 수년간 어떻게 변했습니까? ㅏ

주방 테이블에서 직접 보험 상품을 판매하는 기존 보험 대리점에서 소비자가 많은 보험 쇼핑 프로세스를 스스로 처리 할 수있는 Policygenius와 같은 디지털 플랫폼으로 전환되었습니다. 일상적인 소비자가 보험 및 재정적 보호에 훨씬 더 쉽게 접근 할 수있게하므로 흥미로운 변화입니다.


Jennifer Fitzgerald는 CEO이자 공동 창립자입니다. Policygenius , 생명, 장애, 건강, 자동차, 주택, 임차인, 애완 동물 및 여행을 포함한 모든 유형의 보험을 제공하는 온라인 플랫폼입니다. 또한 재정 계획 및 개인 재정 자원을 제공합니다. Fitzgerald는 2014 년 Francois de Lame과 함께 Policygenius를 시작했습니다. 그 전에는 McKinsey & Company에서 경영 컨설턴트로 일했습니다. 그녀는 5 ​​천만 달러 이상의 자금을 모금 한 핀 테크 여성 창업자 4 명 중 한 명입니다. Fitzgerald는 Columbia Law School과 Florida State University를 졸업했습니다.